Ketika FOMO Menggerakkan Utang: Pinjaman Online dan Krisis Nilai di Era Digital

RADARMEDAN.COM - Perkembangan teknologi digital telah mengubah wajah kehidupan ekonomi masyarakat Indonesia secara signifikan. Akses keuangan yang dahulu hanya dapat diperoleh melalui lembaga perbankan formal, kini dapat dijangkau dengan mudah melalui layanan pinjaman online (pinjol).

Dengan proses cepat dan persyaratan yang minimal, pinjol seolah menjadi jawaban atas kebutuhan finansial masyarakat modern.

Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tahun 2025 mencatat bahwa nilai outstanding pinjaman online mencapai Rp87,61 triliun, dengan pertumbuhan lebih dari 20 persen dibandingkan tahun sebelumnya.

Namun, pertumbuhan tersebut tidak sepenuhnya mencerminkan kemajuan ekonomi yang sehat. Di balik angka-angka itu tersembunyi persoalan moral dan sosial yang serius. Dalam praktiknya, pinjaman online tidak hanya dimanfaatkan untuk kebutuhan produktif, tetapi juga digunakan untuk menopang gaya hidup konsumtif.

Fenomena ini semakin kuat seiring berkembangnya budaya Fear of Missing Out (FOMO), yakni ketakutan tertinggal dari tren sosial yang dibentuk dan disebarluaskan melalui media sosial.

Media sosial hari ini bukan sekadar ruang berbagi informasi, tetapi juga arena pembentukan nilai dan identitas. Representasi gaya hidup mewah mulai dari fesyen bermerek, gawai terbaru, hingga perjalanan eksklusif ditampilkan secara masif dan berulang.

Tanpa disadari, hal ini menciptakan standar hidup semu yang seolah wajib diikuti. Individu yang tidak mampu menyesuaikan diri kerap merasa terpinggirkan secara sosial. Dalam kondisi seperti ini, pinjaman online hadir sebagai solusi instan, meskipun berisiko menjerat penggunanya dalam utang jangka panjang.

Dari sudut pandang Islam, kondisi tersebut menunjukkan pergeseran orientasi hidup dari prinsip keseimbangan menuju dominasi hawa nafsu. Al-Qur’an dengan tegas mengingatkan bahaya perilaku konsumtif dan pemborosan. Allah SWT berfirman: “Sesungguhnya orang-orang yang pemboros itu adalah saudara-saudara setan.” (QS. Al-Isra’ [17]: 27). Ayat ini menegaskan bahwa pemborosan bukan sekadar persoalan ekonomi, melainkan persoalan iman dan akhlak. Islam memandang harta sebagai amanah yang harus dikelola secara bertanggung jawab. Prinsip qana’ah (merasa cukup) dan zuhud (kesederhanaan) bukan ajaran untuk menolak kemajuan, melainkan pedoman agar manusia tidak kehilangan kendali atas keinginannya.

Ulama besar Imam al-Ghazali dalam Ihya’ Ulumuddin mengingatkan bahwa cinta dunia yang berlebihan (hubb al-dunya) merupakan akar dari kerusakan moral. Ketika kesenangan dunia dijadikan tujuan utama, manusia kehilangan kejernihan berpikir dan mudah terjerumus pada perilaku yang merugikan dirinya sendiri. Fenomena berutang demi mempertahankan citra di media sosial merupakan contoh nyata dari kondisi tersebut.

Masalah pinjaman online menjadi semakin kompleks karena mayoritas sistem yang digunakan berbasis bunga, yang dalam Islam termasuk riba. Al-Qur’an menegaskan: “Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.” (QS. Al-Baqarah [2]: 275) Rasulullah SAW bahkan menyebut riba sebagai salah satu dosa besar yang membinasakan umat (HR. Bukhari dan Muslim). Dalam praktik pinjol, bunga tinggi dan denda berlapis sering kali menjadikan peminjam berada dalam posisi yang sangat lemah. Alih-alih membantu keluar dari kesulitan ekonomi, sistem ini justru memperpanjang penderitaan dan menciptakan ketergantungan.

Ekonom Muslim Muhammad Nejatullah Siddiqi menjelaskan bahwa sistem ekonomi berbasis riba menyebabkan pemindahan kekayaan tanpa aktivitas produktif, sehingga bertentangan dengan prinsip keadilan sosial dalam Islam. Di titik ini, persoalan pinjaman online tidak lagi dapat dipandang sebagai kesalahan individu semata, melainkan sebagai masalah struktural yang dibiarkan tumbuh dalam sistem ekonomi digital.

Kritik terhadap fenomena ini tidak cukup berhenti pada seruan moral agar masyarakat hidup sederhana. Islam sebagai ajaran transformatif menuntut perubahan sistem yang memungkinkan nilai-nilai tersebut dijalankan. Sayyid Qutb menegaskan bahwa Islam bukan hanya agama ibadah ritual, tetapi sistem kehidupan yang menuntut keadilan sosial. Karena itu, negara memiliki tanggung jawab untuk melindungi masyarakat dari praktik keuangan yang eksploitatif.

Literasi keuangan berbasis nilai-nilai Islam perlu diperkuat, terutama di kalangan generasi muda yang paling rentan terhadap tekanan FOMO. Edukasi ini tidak hanya mengajarkan cara mengatur keuangan, tetapi juga menanamkan kesadaran etis tentang batas antara kebutuhan dan keinginan. Di sisi lain, penguatan ekonomi syariah termasuk pembiayaan tanpa riba dan pengawasan ketat terhadap pinjol ilegal harus menjadi agenda serius, bukan sekadar wacana.

Media sosial pun perlu dikritisi secara lebih mendalam. Selama platform digital terus mempromosikan kemewahan sebagai simbol keberhasilan, tekanan psikologis untuk hidup konsumtif akan terus berulang. Diperlukan narasi tandingan yang menegaskan bahwa martabat manusia tidak ditentukan oleh apa yang dipamerkan, melainkan oleh integritas, tanggung jawab, dan kesadaran spiritual.

Pada akhirnya, maraknya pinjaman online adalah cermin dari kegelisahan manusia modern yang hidup di tengah kemajuan teknologi, tetapi miskin orientasi nilai. Islam menawarkan jalan tengah: memenuhi kebutuhan dunia tanpa kehilangan arah akhirat. Tantangan kita hari ini bukan hanya mengurangi utang, tetapi membangun sistem ekonomi dan budaya digital yang selaras dengan nilai keadilan, kesederhanaan, dan kemanusiaan.

Tulisan Kiriman :
Nisa Syahrani, Nurul Fitriyani, Nabila Addi, Adalah mahasiswa Program Studi Aqidah dan Filsafat Islam, Fakultas Ushuluddin dan Studi Islam, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara. Ketiganya menaruh perhatian pada isu-isu etika Islam, ekonomi digital, dan dinamika moral masyarakat Muslim di era modern.(PE)

Berita Terkait

• Plt Walikota Medan Minta ASN Jadi Contoh Kurangi Penggunaan Plastik
• Satpol PP Sisir Mall, Temukan 6 ASN dan Satu Pegawai Honor Keluyuran Saat Jam Kerja
• Toyota Land Cruiser Indonesia (TLCI) Sumut Lakukan Petualangan Off Road dan Amal
• Pemko Medan Dukung Komunitas Masyarakat Kampanyekan Hidup Bersih

Berita Populer

• Reses ke Asahan, Junimart Girsang Ingatkan KPU Terkait KTP dan Pengawasan Bawaslu
• DPD WALANTARA Soroti Dinas Lingkungan Hidup Karo
• Pemkab Labuhanbatu Sosialisasi UU Nomor 12 Tahun 2022 Tentang Kekerasan Seksual
• Pemkab Labuhanbatu Bersama BPJS Tanjungbalai Rapat Guna Tingkatkan Pelayanan Kesehatan
• BPK RI Serahkan Laporan Hasil Pemeriksaan Keuangan Pemkab Labuhanbatu